近年来，新能源网约车服务数量快速增长。工信部、交通运输部等八部门此前公布的《关于组织实施公务车辆综合电动化试验区的通知》明确要求，试验区新增城市出租车（含邮轮出租车、网约车）80%来自新能源。
但随着行业加速向新能源转型，保险面临挑战。不少网约车司机反映，目前新能源网约车的保费不仅比私家车或类似汽油动力车高出好几倍，而且还存在一个通病：“续保难”，比如：“虽然去年还可以，但今年已经无法续保了”。年”。新能源在线调度保险费用是多少？续保有什么困难？我该如何解决这个问题？记者对此进行了采访。
“购买10万元以上的汽车，保险费为1.5万元。”重庆网约车司机齐师傅告诉记者，他最初选择购买有轨电车是因为想节省运营成本，但当他查看车险报价时，他说：“与汽油车相比，运营成本并不便宜。”
齐大师的经历并不是个例。记者从多家保险公司获得的信息显示，目前新能源网约车综合保费普遍在5000元至2万元之间，比同级别燃油网约车高出20-30%，是同型号私家车的1-2倍。北京某在线交通运输公司代表该公司表示，该公司拥有10多辆新能源网约车，每辆车每年的保险费平均为1.3万元，“一年仅保险费用就近20万元”。
迫于保费压力，一些司机选择“自己承担风险”。这意味着您只能获得部分保险，而不是完全保险。郑州在线交通司机晁师傅开的是“油改气”模式，总保费8000元。 “我交了5000元交强险和民事责任险。如果事故全由我负责，修车费也得付。”
除了保费高之外，续保难也是司机们关心的一大问题。 “我们正在采用分阶段承保策略。本月我们将开设少量在线旅行保险网点，并可能取消下个月进行所有报道。 “去年还能投保，今年不能续保了”，业内人士这样说并不罕见。”一位保险公司的保险经理告诉记者。
事故率、赔付率“双高”，保费上涨
尽管新能源网约车正在成为行业主流车型，但为何仍存在保费高、投保难等问题？在采访行业专家和官员时，他们表示，这与新能源在线交通服务的高风险率和高维护成本有关。
据统计，新能源汽车的事故率约为35%，比汽油车高出20%。网约车发生事故的频率明显高于私家车，总赔偿率达到130-140%。
高马新能源汽车的保养费用也是造成保险问题的一大原因。国际经济贸易大学保险学院教授王军表示，以纯电动汽车为例，电池成本约占整车成本的40%。发生事故后，电池极易发生热失控，单单成本可能是油车的两倍。 “事故发生率和事故发生率‘双高’。在这种情况下，保险公司只能通过高价来覆盖不确定性风险。”王军先生表示。
运行车辆的性质与新能源模式的结合，使得新能源在线交通服务成为“最大的高风险风险”。 “保险理赔越多，损失就越大，保险公司自然就会减少业务。”王国军分析称，这也反映出行业存在系统性瓶颈。风险承担能力。新能源网上交通保险发展周期短、数据积累不足、定价模型不准确、精算基础薄弱，容易出现价格不准确的情况。
“保险公司、汽车制造商和平台之间的数据不互通，因此评估也会不完整。保险公司很难获得在线交通平台上的动态数据，例如实时订单量和行驶路线。皇家陆军表示，保险公司很难进行全面的风险评估，因为他们仅依赖车龄和事故记录等静态指标。”
新能源上网调度风险场景分析并寻找出路
“科技是解决新能源线上交通保险困境的重要抓手。王国军提出，可以利用大数据技术整合车辆CAN（控制器局域网）公交数据、PL订单数据。网约车平台和交通违章记录根据网约车服务的运营特点构建车辆三维风险画像，让保险公司更精准地完成新能源网约车服务的风险评估。
“在定价机制上，现有的UBI车险技术（根据使用情况确定保费的技术）已经能够通过车载设备获取制动频率、夜间行驶速度等数据，并能够实现保险费率的个性化定制。目前，还需要进一步推广。Kingdom先生认为，关键是要推广这些车险技术的应用。特别是对于新能源在线调度部分，车辆运营再保险基金《关于车险数据共享的规定》应该建立汽车保险平台。”
“随着网约车市场规模的扩大，保险行业也需要针对这一群体建立具体的产品体系和服务标准，为网约车司机提供个性化、有针对性的保险服务。王国军先生建议，考虑到新能源在线交通服务的风险场景，在电池保护保险中加入电池刺穿和进水相关场景。保费方面，“基础保费+”根据里程和订单量动态调整保费。您可能需要考虑“可变溢价”模型。
“为了满足新能源在线交通服务的保险需求，在现行法律框架下增加‘新能源运营车辆保险’的特别条款不仅必要而且紧迫。”河南世鼎律师事务所律师陆凤浩表示，相关部门积极推动保险法律及相关法规清理，根据网络运输服务风险特点制定专项保险管理办法，规范保险合同条款。
记者 秦一洲 《劳动报》（2026年3月20日第5页）【编辑：于晓燕】
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